根据腾讯理财通2019年底发布的《90后理财与消费报告》显示，投资理财收益是90后最普遍的工资外收入来源。即将成为新一代金融市场主力军的90后们，面对市场上琳琅满目的金融产品，以及自己的“钱袋子”，对于财富管理的需求呈现出更加智能化和个性多样化的趋势。年轻网银App用户更为偏好小额低风险的消费金融、综合理财行业，且借贷需求也较高。而年长网银App用户则更偏向保险服务和风险较高的股票交易。

面对这个庞大的市场需求，腾讯、阿里、京东等互联网企业基于业务优势及用户生态规模，将线上线下消费需求与金融需求打通，能够很好地将注册用户转化为金融客户，如腾讯理财通截至2019年底的服务用户数超过2亿，年轻人不在少数。

而银行、基金、证券等传统金融企业，大量精简线下网点，线上化转型步伐加快。

但用户结构老龄化，缺乏直接触达90后的渠道，面临着互联网企业的威胁，急需创新数字化建设，激活复用存量用户的同时，更要抢占90后市场份额。

消费金融场景化，智慧消息助力抢占用户

居民网购交易规模不断增长，在社会消费零售总额中的渗透率不断提高。此外，线下零售和线上零售相互融合，线上零售消费场景不断丰富，线下零售同步增强消费体验，进一步推动线上消费的发展。移动设备现已取代传统物理网点，成为金融消费者最常使用的渠道，以移动设备为主导的多渠道格局已经形成。

据悉，移动设备上的应用市场逐渐饱和，大多用户手机安装的APP数量不超过60个，金融企业自己的APP下载量及活跃度提升困难，无法覆盖全量客户，单一渠道服务能力有限。

而4G/5G消息，基于运营商短信通道，用户无需下载APP即可完成一系列服务体验。

4G消息（智慧短信）为传统短信赋予了互联网能力，使企业发给个人的短信能够完成一些简单业务服务，大大提升短信价值。

而5G消息，客户手机号码是唯一账号ID，企业根据号码即可实现和用户的信息触达与交互，可覆盖所有客户，完成大部分业务服务。

与此同时，用户的高消费需求与高金融需求并存，5G时代万物互联，企业只有消费金融场景化结合才能紧紧把握用户需求，实现可持续用户增长。

因此，企业场景化服务的实现需要满足几个条件：

• 第一，企业能及时主动与用户连接互动；
• 第二，要能掌握生活中的高频场景，实现消费需求和金融需求的切换；
• 第三，能有效激发用户需求，引流转化到具体业务界面，最终实现转化。

这就是智慧消息（4G/5G消息）的真正价值所在。

金融行业如何运用4G/5G消息

为激活存量客户，金融企业可充分发挥向现有业务板块客户发送验证码、账单、注资等各类通知短信的场景价值，解决网点推广效率低、成本高的问题。根据客户的年龄、历史业务等方面特性或要发送的短信内容，相应推荐可能感兴趣的产品。

如发送的是账单短信，可以智能匹配贷款、办卡等业务产品，增加其他业务的曝光，提升业务转化率；如发送的是注资短信，可以智能匹配理财产品，刺激客户的消费和理财需求。

为获取90后新客户，金融企业可主动向这群潜在客户发送短信，借助4G/5G消息的富媒体及强互动的优势，主动呈现多个业务及产品的介绍办理入口，还可以引导用户和企业机器人客服或人工客服进行聊天互动，从而增强转化。

这将是金融企业悬浮在移动终端表层的流量入口，摆脱线下网点难以触达年轻用户、APP用户量增长滞缓的难题，帮助企业有效拓展用户规模。

据悉，智慧消息创始者及5G消息深耕者小源科技，在金融行业的智慧消息开发运营能力和经验都非常丰富。

其通过多年的技术研发与服务经验积累，已掌握各行业共10万多个业务服务场景，如办卡、还款、贷款、保险、理财、基金、股票、验证码等，服务范围包括银行、保险、证券、基金等多类金融企业，如中国银行、建设银行、光大银行、中国平安、交通银行、招商信诺、南方基金等众多大型金融企业均已升级智慧消息。

4G/5G消息是金融行业的用户增长流量入口，更是强大的金融服务平台，将成为金融行业的重要业务场景化服务解决方案，助力获客、拉新、引流和转化，让每一条短信都更具商业价值。